21 consejos para cuidar sus finanzas bienestar

Como líder en el espacio coaching de salud y salud holística educación , nuestro plan de estudios abarca todo lo que tiene que ver con nuestro bienestar: aparte de los alimentos que nutren nuestros cuerpos, esto incluye actividad física, carrera profesional la realización, la calidad relaciones, espiritualidad, y sí... financiero bienestar.

Muchos sostienen que el dinero no compra la felicidad ni la satisfacción, y puede que sea cierto. Sin embargo, el estrés financiero es muy real, y afrontarlo proporciona seguridad y tranquilidad, al tiempo que nos permite centrarnos en las cosas que realmente importan. Por eso la herramienta El Círculo de la Vida tiene un área dedicada a finanzas.

¡Para ayudarte a acercarte a tus objetivos financieros bienestar , aquí tienes 21 consejos que debes llevar contigo en la nueva década para Ayuda alcanzar las finanzas bienestar!

En el frente actitud :

• Aclare sus prioridades.
  Manisha Thakor, MBA, CFA, fundadora de MoneyZen y una de las célebres profesoras visitantes de IIN, destaca la importancia de tener claro qué es lo que queremos hacer con nuestro dinero. ¿Su consejo?
  
  "Soy una gran defensora de centrarse en lo que yo llamo 'gasto basado enalegría', es decir, la práctica de revisar tus gastos con la vista puesta no en negarte la felicidad, sino en tapar las 'fugas de dinero' [gastos que no te aportan realmente alegría] para que puedas reasignar ese dinero a gastos que realmente te iluminen o para ahorrar para la diversión en el futuro".
  
  comprobar ¡véase la entrevista en vídeo de Manisha con IIN!

• Cree un grupo de responsabilidad.
  Según un estudio de Capital Group, los estadounidenses prefieren hablar de política, religión e incluso del consumo de drogas antes que del dinero. De hecho, el dinero es el tema de discusión más evitado.
  
  No es de extrañar que, a pesar de ser una de las economías más fuertes, la tasa de conocimientos financieros deEstados Unidos sea del 57%, situándose en el puesto 14. Los conocimientos financieros no se enseñan en la mayoría de las escuelas, lo que también hace que la gente se sienta perdida cuando se trata de gestionar el dinero.
  
  La forma más fácil de adquirir conocimientos sobre el dinero y mejorar las finanzas bienestar es hablar de ello. Reúne a un grupo de amigos íntimos en los que confíes, compartid vuestras dificultades y éxitos y aprended tácticas unos de otros. La responsabilidad y el apoyo pueden hacer que te sientas más seguro sobre el tema.

• Mantenga una actitud positiva actitud.
  Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, albergar estrés y patrones de pensamiento negativos sólo te aleja de tus objetivos financieros. Encuentre algo que le levante el ánimo y aporte positividad a su vida. Como cualquier otra cosa, abordar los asuntos estresantes con un sentido de la calma le permitirá pensar de forma clara y productiva.

En lo personal:

• Primero el seguimiento, luego la planificación.
  Ni que decir tiene que el término presupuesto podría ser también una palabra desencadenante; parece restrictivo y, en todo caso, disuade a la gente de gestionar el dinero. En su lugar, replantear el concepto como "plan de gastos" puede ser más empoderador y hacer que la gente sienta que las finanzas bienestar son, de hecho, un objetivo alcanzable.
  
  Pero antes de llegar a cifras arbitrarias, haz un seguimiento de tus gastos durante un periodo de tres meses y guarda los recibos de cada transacción. Aunque suene tedioso, tienes que saber a dónde va tu dinero antes de poder determinar qué quieres cambiar al respecto.

• Dé prioridad a su deuda.
  En la página web Estados Unidos, el 38% de las familias tienen deudas de tarjetas de crédito, y más del 40% de los estadounidenses no están pagando sus préstamos estudiantiles o están completamente atrasados. A pesar de lo desalentador de las estadísticas, estar al día en los pagos y centrarse en el pago de las deudas que tienen altos tipos de interés (normalmente la deuda de las tarjetas de crédito) es beneficioso a largo plazo.

• Invertir.
  Pocas veces sentirás que tienes la cantidad ideal de dinero reservada para empezar a invertir, pero si no tienes deudas y tienes suficientes ahorros para cubrir una emergencia, nunca es demasiado pronto para empezar a hacer que tu dinero trabaje para ti. Tampoco es necesario tener los conocimientos de un trader o un economista para invertir: Muchos corredores de bolsa de en línea ofrecen recursos útiles para familiarizarse con los fundamentos del mercado de valores al abrir una cuenta.
  
  Empresas como TD Ameritrade, E-Trade y Merrill Lynch no tienen requisitos mínimos de inversión para abrir una cuenta. Otras cobran cuotas anuales bajas por abrir una cuenta, pero ofrecen muchos fondos sin comisiones para operar: Vanguard, por ejemplo, cobra una cuota anual de 20 dólares por cada cuenta de corretaje, pero ofrece acceso a unos 1.800 fondos cotizados (ETF) sin coste alguno.
  
  También hay muchas aplicaciones que facilitan la inversión: The Balance ha calificado a Robinhood como la mejor aplicación para realizar operaciones bursátiles gratuitas y a Acorns para la inversión automatizada.

• Considere la posibilidad de abrir un plan de ahorro 529.
  Si tienes o estás pensando en tener hijos, invertir en un plan 529 puede valer la pena, teniendo en cuenta lo agobiante que puede ser la deuda de los préstamos estudiantiles. Diseñada específicamente para el ahorro en educación , esta cuenta con ventajas fiscales puede utilizarse para pagar los gastos educativos desde la escuela primaria hasta la universidad. Cualquier cosa, desde la matrícula y los libros de texto hasta el alojamiento y la manutención, puede utilizarse siempre que el niño sea un estudiante a tiempo completo en una universidad acreditada.

• Busque cuotas sin intereses.
  Siempre que sea posible, lo ideal es pagar la totalidad del importe, ya que a menudo resulta más barato que optar por un plan de financiación. Sin embargo, si quieres espaciar las compras, Klarna se asocia con los minoristas de en línea para permitirte comprar artículos con cuatro pagos sin intereses en lugar de la cantidad total de una sola vez. Del mismo modo, AirBnB permite a los clientes pagar las propiedades en dos plazos, menos las comisiones o los intereses.

• Prueba la regla 50-30-20.
  Si no tienes un plan de gastos, siguiendo esta regla puedes Ayuda crear uno sencillo. Como parte del plan de estudios de negocios de IIN, Manisha Thakor sugiere la regla del 50-30-20:
  
  El 50% de tus ingresos debe destinarse a lo esencial. Esto constituye la hipoteca o el alquiler, los servicios públicos, los alimentos y los gastos de transporte.
  
  El 30% de tus ingresos debe reservarse para tus "deseos". Todo, desde los viajes hasta el ocio y las compras, que no se consideran verdaderas "necesidades", entra en este apartado.
  
  El 20% de tus ingresos es lo que deberías ahorrar idealmente. También puede destinarse a inversiones o a deudas pendientes.

• Lleve un registro de sus donaciones benéficas.
  Si ha hecho donaciones a organizaciones educativas sin ánimo de lucro, religiosas, de mantenimiento de parques públicos, museos o cualquier organización exenta de impuestos, puede reclamar sus donaciones en su declaración de impuestos. Asegúrese de preguntar qué parte de su contribución será deducible de impuestos.

• Cree una cuenta separada para las transacciones relacionadas con la empresa.
  Aunque parezca sencillo, aproximadamente el 32% de los empresarios no separan las cuentas personales de las de la empresa. Tener cuentas separadas facilita mucho la contabilidad. Además, como aprenderás en nuestro Health Coach Training Program, tener una cuenta comercial separada puede permitirte reclamar sin problemas las deducciones fiscales de los gastos de la empresa. ¡Como empresario, esto contribuye en gran medida a maximizar el dinero ganado con esfuerzo y a allanar el camino hacia las finanzas bienestar!

En el frente bancario:

• Desvincula tus cuentas de ahorro y de cheques.
  Hoy en día, los bancos te dan la opción de transferir fácilmente fondos entre cuentas. Aunque a veces es conveniente, si su estrés financiero es el resultado de un gasto descontrolado, abrir una cuenta de ahorros en un banco distinto puede Ayuda minimizar la necesidad (y la capacidad) de recurrir a sus ahorros para las compras diarias.
  
  En este sentido, mantener una cuenta de ahorros con el valorde entre tres y seis mesesde gastos de subsistencia es ideal en caso de emergencia.

• Controle su puntuación de crédito.
  Probablemente no esté pensando activamente en esta cifra, pero el control de su puntuación es útil si quiere saber en qué punto se encuentra, hacer un seguimiento de su progreso si está tratando de mejorarla, e incluso señalar errores en su informe de crédito.
  
  Muchos bancos y compañías de tarjetas de crédito le permiten hacer un "soft comprobar" - uno que no disminuye su puntuación - ¡gratis! 

• Congela tu tarjeta.
  No en un bloque de hielo, como hace el personaje de Rebecca Bloomwood en Confesiones de una adicta a las compras (aunque eso sin duda le disuadirá de utilizarla), sino haciendo que la compañía de su tarjeta de crédito la congele. Aunque normalmente se utiliza para las tarjetas perdidas o robadas, esta táctica resulta útil cuando se trata de minimizar el gasto e incurrir en una deuda adicional.

• Anote las fechas de vencimiento.
  Puedes mantener un buen crédito simplemente asegurándote de que tus facturas se pagan a tiempo. Si prefieres no optar por el pago automático, establecer recordatorios en el calendario y anotar los plazos de pago es una solución fácil contra los cargos por demora y los intereses.

• Selecciona la tarjeta de crédito adecuada.
  Si pagar el saldo del estado de cuenta no es una opción o si va a hacer una compra grande, seleccionar una tarjeta de crédito con una APR del 0%, sin cuota anual o con recompensas de devolución de dinero hará que el pago de la deuda sea un proceso más rápido. comprobar a cabo la comparación de NerdWallet de sus selecciones de tarjetas de crédito ideales con intereses bajos y APR del 0%.

En cuanto a los empleados: 

• Aprovecha tu cuenta de jubilación.
  Uno de cada cinco estadounidenses no contribuye a su cuenta 401k. Muchas empresas ofrecen algún tipo de programa de aportaciones, en el que si usted contribuye con un determinado porcentaje de su salario a su 401k, su empresa hará lo mismo. Aunque puede sentirse reacio a tomar dinero de su sueldo, una vez que llegue a la jubilación, el dinero ahorrado de esta cuenta con ventajas fiscales puede marcar la diferencia.
  
  Si no tiene acceso a un 401k o a una prestación laboral relacionada, considere la posibilidad de abrir una IRA tradicional o Roth, una cuenta de jubilación que le permite aportar dinero antes de impuestos. 

• Opte por el depósito directo cuando sea posible.
  Si tiene la opción, elija el depósito directo. Tendrás menos ganas de gastar el dinero si va directamente a tu cuenta bancaria. Incluso puedes acordar depositar la mitad de tu sueldo en tu cuenta corriente y la otra mitad en tu cuenta de ahorros (o la proporción que más te convenga).

• Negociar salarios y aumentos.
  Una encuesta realizada en 2018 a 2.800 estadounidenses reveló que el 45% de las personas no negociaron un salario más alto en su anterior trabajo, y de los que no negociaron, el 55% eran mujeres. Además de acabar con la brecha de género, cuanto antes empieces a pedir más dinero, mayores serán tus saltos salariales al cambiar de carrera, lo que se traduce en más dinero ahorrado con el tiempo.
  
  Si eres tu propio jefe, conocer y ser dueño de tu valor puede Ayuda aumentar tus tarifas con confianza. Especialmente en un campo como coaching de salud , que evoluciona constantemente y gana más reconocimiento, es importante darse cuenta del valor que aportas y del impacto duradero que estás creando en la vida de los demás y pedir lo que te mereces.
  
  La experta en finanzas y profesora visitante de IIN , Kate Northrup, compartió: "Trabaja en tu propia autoestima. Nadie te valorará más que tú mismo. Cuando hagas el trabajo de valorarte a ti mismo, también aumentarás tus finanzas bienestar."

• Aparte más a medida que gane más.
  Cada vez que recibas un aumento de sueldo, acuérdate de reservar un poco más para tu cuenta de ahorros o de jubilación. Si ganas más, puedes permitirte invertir en tu futuro financiero bienestar. 

• Céntrese en ganar más en lugar de limitarse a ahorrar más.
  Revant Himatsingka, ganador del premio 30 Under 30 denutrición integral y autor de Selfienomicscomparte cómo tendemos a quedar tan atrapados en el ahorro de dinero que pasamos por alto el aumento de nuestro potencial de ingresos. Más allá de pedir aumentos o un salario más alto desde el principio, evalúa qué puedes hacer para ganar más dinero. Quizás sea invertir en formación o aprender habilidades codiciadas que te capaciten para trabajos mejor pagados y pedir más dinero con facilidad.

Esperamos que se sienta más animado para acercarse a sus objetivos financieros. ¿Qué consejos de planificación financiera le han dado resultado? Compártelos en los comentarios más abajo.

Con el espíritu de las finanzas bienestar y de trabajar hacia la abundancia, comprobar echa mano de nuestra Guía de la Abundancia gratuita y cultiva un actitud de éxito.