Como líder en el espacio educativo coaching de salud y salud holística , nuestro plan de estudios abarca todo lo que tiene que ver con nuestro bienestar: aparte de los alimentos que nutren nuestros cuerpos, esto incluye actividad física, carrera profesional la realización, la calidad relaciones, espiritualidad, y sí... el bienestar financiero.

Muchos argumentan que el dinero no compra la felicidad ni la satisfacción, y puede que sea cierto. Sin embargo, el estrés financiero es muy real, y abordarlo proporciona seguridad y tranquilidad, al tiempo que nos permite centrarnos en las cosas que realmente importan. Por eso la herramienta Círculo de la Vida tiene un área dedicada a las finanzas.

Para ayudarte a acercarte a tus objetivos de bienestar financiero, aquí tienes 21 consejos para que te acompañen en la nueva década y te ayuden a alcanzar el bienestar financiero.

En cuanto a la mentalidad:

• Ten claras tus prioridades.
  Manisha Thakor, MBA, CFA, fundadora de MoneyZen y una de las célebres profesoras visitantes del IIN, subraya la importancia de tener claro qué es lo que queremos hacer con nuestro dinero. ¿Su consejo?
  
  "Soy una gran defensora de centrarnos en lo que yo llamo "gastos basados en la alegría", es decir, la práctica de revisar nuestros gastos con la vista puesta no en negarnos la felicidad, sino más bien en tapar las "fugas de dinero" [gastos que realmente no nos aportan alegría] para poder reasignar ese dinero a gastos que realmente nos iluminen o a ahorrar para divertirnos en el futuro."
  
  comprobar ¡Échale un vistazo a la entrevista en vídeo de Manisha con el IIN!

• Crea un grupo de rendición de cuentas.
  Según un estudio de Capital Group, los estadounidenses prefieren hablar de política, religión e incluso consumo de drogas antes que de dinero. De hecho, el dinero es el tema de conversación que más se evita.
  
  No es sorprendente que, a pesar de ser una de las economías más fuertes, la tasa de alfabetización financiera deEstados Unidos sea del 57%, ocupando el puesto número 14. La educación financiera no se enseña en la mayoría de las escuelas, lo que también hace que la gente se sienta perdida a la hora de gestionar el dinero.
  
  ¡La forma más fácil de adquirir conocimientos sobre el dinero y mejorar el bienestar financiero es hablar de ello! Reúne a un grupo de amigos íntimos en los que confíes, compartid vuestras luchas y éxitos, y aprended tácticas unos de otros. La responsabilidad y el apoyo pueden hacer que te sientas más seguro sobre el tema.

• Mantén una mentalidad positiva.
  Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, albergar estrés y patrones de pensamiento negativos sólo te aleja de tus objetivos financieros. Encuentra algo que te anime y aporte positividad a tu vida. Como cualquier otra cosa, abordar los asuntos estresantes con calma te permitirá pensar con claridad y de forma productiva.

En el terreno personal:

• Primero controla, luego planifica.
  Ni que decir tiene que el término presupuesto podría ser también una palabra desencadenante; parece restrictivo y, en todo caso, disuade a la gente de gestionar el dinero. En su lugar, reformular el concepto como "plan de gastos" puede ser más empoderador y hacer que la gente sienta que el bienestar financiero es, de hecho, un objetivo alcanzable.
  
  Pero antes de llegar a cifras arbitrarias, haz un seguimiento de tus gastos durante un periodo de tres meses y guarda los recibos de cada transacción. Aunque suene tedioso, necesitas saber adónde va tu dinero antes de poder determinar qué quieres cambiar al respecto.

• Prioriza tu deuda.
  En Estados Unidos, el 38% de las familias tienen deudas de tarjetas de crédito, y más del 40% de los estadounidenses no pagan sus préstamos estudiantiles o están totalmente atrasados. Por desalentadoras que sean las estadísticas, estar al día en los pagos y centrarse en saldar las deudas que conllevan tipos de interés elevados (normalmente las deudas de tarjetas de crédito) es beneficioso a largo plazo.

• Invierte.
  Rara vez sentirás que tienes reservada la cantidad ideal de dinero para empezar a invertir, pero si estás libre de deudas y tienes ahorros suficientes para cubrir una emergencia, nunca es demasiado pronto para empezar a hacer que tu dinero trabaje para ti. Tampoco necesitas tener los conocimientos de un trader o un economista para invertir: Muchos corredores de bolsa online ofrecen recursos útiles para familiarizarte con los fundamentos del mercado bursátil cuando abres una cuenta.
  
  Empresas como TD Ameritrade, E-Trade y Merrill Lynch no tienen requisitos mínimos de inversión para abrir una cuenta. Otras cobran comisiones anuales bajas por abrir una cuenta, pero ofrecen muchos fondos sin comisiones para operar: Vanguard, por ejemplo, cobra una cuota anual de 20 $ por cada cuenta de corretaje, pero ofrece acceso a unos 1.800 fondos cotizados (ETF) sin comisión.
  
  También hay muchas aplicaciones que facilitan la inversión: The Balance ha calificado a Robinhood como la mejor aplicación para negociar acciones gratuitamente y a Acorns para la inversión automatizada.

• Considera la posibilidad de abrir un plan de ahorro 529.
  Si tienes hijos o estás pensando en tenerlos, invertir en un plan 529 puede merecer la pena, teniendo en cuenta lo agobiante que puede ser la deuda de los préstamos estudiantiles. Diseñada específicamente para ahorrar en educación, esta cuenta con ventajas fiscales puede utilizarse para pagar gastos educativos desde la escuela primaria hasta la universidad. Cualquier cosa, desde la matrícula y los libros de texto hasta el alojamiento y la manutención, es válida siempre que el niño sea estudiante a tiempo completo en una universidad acreditada.

• Busca plazos sin intereses.
  Siempre que sea posible, lo ideal es pagar el importe total, ya que suele salir más barato que optar por un plan de financiación. Sin embargo, si quieres espaciar las compras, Klarna se asocia con minoristas online para permitirte adquirir artículos con cuatro pagos sin intereses en lugar de pagar todo el importe de una vez. Del mismo modo, AirBnB permite a los clientes pagar las propiedades en dos plazos, sin comisiones ni intereses.

• Prueba la regla 50-30-20.
  Si no tienes establecido un plan de gastos, seguir esta regla puede ayudarte a crear uno sencillo. Como parte del plan de estudios empresariales del IIN, Manisha Thakor sugiere la regla 50-30-20:
  
  El 50% de tus ingresos debe destinarse a lo esencial. Esto constituye tu hipoteca o alquiler, los servicios públicos, los comestibles y los gastos de transporte.
  
  El 30% de tus ingresos debe reservarse para tus "deseos". Todo, desde los viajes al ocio, pasando por las compras al por menor, que no se consideran verdaderas "necesidades", entra en este apartado.
  
  El 20% de tus ingresos es lo que idealmente deberías ahorrar. Esto también puede destinarse a inversiones o deudas pendientes.

• Lleva un registro de tus donaciones benéficas.
  Si has hecho donativos a organizaciones educativas sin ánimo de lucro, religiosas, de mantenimiento de parques públicos, museos o cualquier organización exenta de impuestos, puedes reclamar tus donativos en tu declaración de la renta. Asegúrate de preguntar qué parte de tu contribución será deducible de impuestos.

• Crea una cuenta separada para las transacciones relacionadas con la empresa.
  Por sencillo que parezca, aproximadamente el 32% de los empresarios no separan las cuentas personales de las de la empresa. Tener cuentas separadas facilita mucho la contabilidad. Además, como aprenderás en nuestro Programa de Formación para Entrenadores Sanitarios, tener una cuenta empresarial separada puede permitirte reclamar sin problemas deducciones fiscales por gastos empresariales. Como empresario, esto contribuye en gran medida a maximizar el dinero que tanto te cuesta ganar y a allanar el camino hacia el bienestar financiero.

En el frente bancario:

• Desvincula tus cuentas de ahorro y corriente.
  Hoy en día, los bancos te dan la opción de transferir fondos fácilmente entre cuentas. Aunque a veces resulta cómodo, si tu estrés financiero es el resultado de un gasto descontrolado, abrir una cuenta de ahorros en un banco distinto puede ayudarte a minimizar la necesidad (y la capacidad) de recurrir a tus ahorros para las compras cotidianas.
  
  En este sentido, lo ideal en caso de emergencia es mantener en tu cuenta de ahorros entre tres y seis mesespara cubrir tus gastos diarios.

• Controla tu puntuación crediticia.
  Probablemente no estés pensando activamente en esta cifra, pero controlar tu puntuación es útil si quieres saber cuál es tu situación, seguir tus progresos si intentas mejorarla e incluso señalar errores en tu informe crediticio.
  
  ¡Muchos bancos y empresas de tarjetas de crédito te permiten hacer un " comprobarsuave" -que no reduce tu puntuación- de forma gratuita! 

• Congela tu tarjeta.
  No en un bloque de hielo, como hace el personaje de Rebecca Bloomwood en Confesiones de una Shopaholic (aunque sin duda te disuadirá de utilizarla), sino haciendo que la compañía de tu tarjeta de crédito la congele. Aunque suele utilizarse para tarjetas perdidas o robadas, esta táctica resulta útil cuando se intenta minimizar el gasto y contraer deudas adicionales.

• Anota las fechas de vencimiento.
  Puedes mantener un buen crédito simplemente asegurándote de que tus facturas se pagan a tiempo. Si prefieres no optar por el pago automático, establecer recordatorios en el calendario y anotar las fechas límite de pago es una solución fácil contra los recargos por demora y los intereses.

• Selecciona la tarjeta de crédito adecuada.
  Si pagar el saldo del extracto no es una opción o vas a hacer una compra grande, seleccionar una tarjeta de crédito con una TAE del 0%, sin cuota anual o con recompensas de devolución de dinero hará que pagar la deuda sea un proceso más rápido. comprobar echa un vistazo a la comparación de NerdWallet de sus elecciones ideales de tarjetas de crédito con intereses bajos y TAE del 0%.

En cuanto a los empleados: 

• Aprovecha tu cuenta de jubilación.
  Uno de cada cinco estadounidenses no contribuye a su cuenta 401k. Muchas empresas ofrecen algún tipo de programa de aportaciones paralelas, en el que si aportas un determinado porcentaje de tu salario a tu 401k, tu empresa hará lo mismo. Aunque te sientas reacio a tomar dinero de tu nómina, cuando llegues a la jubilación, el dinero ahorrado de esta cuenta con ventajas fiscales puede marcar la diferencia.
  
  Si no tienes acceso a un 401k o a una prestación laboral relacionada, considera la posibilidad de abrir una cuenta IRA tradicional o Roth, una cuenta de jubilación que te permite aportar dinero antes de impuestos. 

• Opta por el ingreso directo siempre que sea posible.
  Si te dan la opción, elige el ingreso directo. Tendrás menos ganas de gastar dinero si va directamente a tu cuenta bancaria. Incluso puedes acordar ingresar la mitad de tu nómina en tu cuenta corriente y la otra mitad en tu cuenta de ahorros (o la proporción que más te convenga).

• Negocia salarios y aumentos.
  Una encuesta realizada en 2018 a 2.800 estadounidenses reveló que el 45% de las personas no negoció un sueldo más alto en su anterior trabajo, y de los que no negociaron, el 55% eran mujeres. Aparte de acabar con la brecha de género, cuanto antes empieces a pedir más dinero, mayores serán tus saltos salariales al cambiar de profesión, lo que se traducirá en más dinero ahorrado con el tiempo.
  
  Si eres tu propio jefe, conocer y ser dueño de lo que vales puede ayudarte a aumentar tus tarifas con confianza. Especialmente en un campo como coaching de salud , que evoluciona constantemente y gana más reconocimiento, es importante darse cuenta del valor que aportas y del impacto duradero que estás creando en la vida de los demás, y pedir lo que te mereces.
  
  La experta financiera y profesora visitante del IIN Kate Northrup compartió: "Trabaja en tu propia autoestima. Nadie te valorará más que tú mismo. Cuando hagas el trabajo de valorarte, también aumentarás tu bienestar financiero".

• Reserva más a medida que ganes más.
  Cada vez que te suban el sueldo, acuérdate de reservar un poco más para tu cuenta de ahorros o de jubilación. Si ganas más, puedes permitirte invertir en tu futuro bienestar financiero. 

• Céntrate en ganar más en lugar de ahorrar más.
  Revant Himatsingka, ganador del premio 30 Under 30 de Nutrición Integrativa y autor de Selfienomicscomparte cómo tendemos a quedar tan atrapados en el ahorro que pasamos por alto el aumento de nuestro potencial de ingresos. Más allá de pedir aumentos o un salario más alto desde el principio, valora qué puedes hacer para ganar más dinero. Tal vez sea invertir en formación educativa o aprender habilidades codiciadas que te cualifiquen para trabajos mejor pagados y pedir más dinero con facilidad.

¡Esperamos que te sientas más animado para acercarte a tus objetivos financieros! ¿Qué consejos de planificación financiera te han dado buenos resultados? Compártelos en los comentarios a continuación.

En aras del bienestar financiero y el trabajo hacia la abundancia, comprobar consulta nuestra Guía de la Abundancia gratuita y cultiva una mentalidad de éxito.